Peamine erinevus – annuiteet vs IRA
Investorid investeerivad laias valikus investeerimisvõimalustesse, nagu aktsiad ja võlakirjad, eesmärgiga teenida suuremat tulu. Annuiteedi või IRA-sse (Individual Retirement Account) investeerimine erineb ül altoodud investeeringutest, kuna annuiteet ja IRA on populaarsed pensioniplaani investeeringud. Peamine erinevus annuiteedi ja IRA vahel on see, et kuigi annuiteedile ei kehti sissemaksepiirangud, on IRA-l iga-aastased sissemaksepiirangud.
Mis on annuiteet
Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Teisisõnu on tegemist investori ja kolmanda isiku (tavaliselt kindlustusseltsi) vahelise lepinguga, mille kohaselt investor maksab kindlustusseltsile ühekordse rahasumma ja hakkab pensioniperioodi alguses sissetulekut saama. Seega annab annuiteet pensionile jäädes püsiva sissetuleku.
Annuiteete on kahte peamist tüüpi, nagu allpool kirjeldatud.
Fikseeritud annuiteedid
Seda tüüpi annuiteedilt teenitakse garanteeritud sissetulekut, kui intressimäärade muutused ja turukõikumised ei mõjuta tulu; seega on need kõige turvalisemad annuiteeditüübid. Allpool on toodud erinevat tüüpi fikseeritud annuiteedid.
Kohe annuiteet
Investor saab maksed varsti pärast esialgse investeeringu tegemist.
Annuiteedi edasilükkamine
See kogub raha eelnev alt kindlaksmääratud aja jooksul enne maksete tegemist.
Muutuvad annuiteedid
Sissetuleku suurus varieerub muutuva annuiteedi korral, kuna see annab investoritele võimaluse teenida kõrgemat tulu, investeerides aktsia- või võlakirjade alamkontodele. Sissetulekud sõltuvad alamkonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu suuremast tootlusest, kuid samal ajal peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuva annuiteedi tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.
Joonis 1: Annuiteeditüübid
Loe veel: erinevus fikseeritud ja muutuva annuiteedi vahel
Annuiteedi saab kohandada vastav alt investori erinõuetele, kuna eespool selgitatud on erinevaid tüüpe. Annuiteedilt makse ei maksta enne, kui investor hakkab väljamakseid tegema. Erinev alt IRA-st ei kehti annuiteedi puhul iga-aastased sissemaksepiirangud. Kui investorid võtavad raha välja enne 59,5 aasta vanuseks saamist, võtavad annuiteedid tavaliselt kõrgeid tasusid ja nende suhtes kohaldatakse varajase väljavõtmise trahvi.
Mis on IRA
IRA puhul investeerivad investorid teatud summa raha pensionisäästudeks investori tööandja, pangaasutuse või investeerimisühingu kaudu loodud kontole. IRA-d on sarnased annuiteediga, mille puhul raha jaotatakse tulu saamiseks erinevateks investeerimisvõimalusteks.
Lai alt kasutatavaid IRA-sid on kahte peamist tüüpi: traditsiooniline IRA ja Roth IRA.
Traditsiooniline IRA
Selle meetodi puhul ei maksustata raha enne väljavõtmist. Kui raha võetakse välja enne pensioniperioodi lõppu, tuleb kindlustusseltsile tasuda 10% viivis. Kui pensionile jäämise lõpus on maksumäär madalam, on see soodsam.
Roth IRA
Roth IRA-s maksustatakse vahendid igal aastal, st iga-aastased sissemaksed tehakse maksujärgsete vahenditega. Siiski ei võeta pensionil väljavõtmisel maksu; seetõttu, kui maksumäärad on pensionile jäämise ajal kõrgemad, on see võimalus traditsioonilise IRA-ga võrreldes kasulikum.
Joonis 1: Roth IRA osamaksete limiidid aastatel 2007–2009
Loe veel: erinevus IRA (traditsioonilise IRA) ja Roth IRA vahel
Mis vahe on annuiteedil ja IRA-l?
Annuiteet vs IRA |
|
| Annuiteedi sissemaksetele ei kehti piirangud. | IRA-del on iga-aastased sissemakse limiidid. |
| Investeeringu seadistamine | |
| Annuiteetinvesteeringu teeb üldjuhul investeerimisettevõte. | IRA loob tavaliselt investori tööandja. |
| Tüübid | |
| Fikseeritud annuiteet ja muutuv annuiteet on kaks peamist annuiteedi tüüpi. | Traditsiooniline IRA ja Roth IRA on kaks peamist IRA kokkulepete tüüpi |
| Tasu struktuur | |
| Annuiteedid nõuavad tavaliselt kõrgeid tasusid | IRA haldamise tasud on annuiteediga võrreldes madalamad. |
Kokkuvõte – annuiteet vs IRA
Nii Annuity kui ka IRA pakuvad korralikku pensioniplaani, kui seda õigesti hallata. Annuiteedivõimalused pakuvad laia valikut investeerimisvõimalusi, samas kui IRA-l on kahte tüüpi, traditsiooniline ja Roth. Peamine erinevus annuiteedi ja IRA vahel on nende sissemakse limiit; Kuigi IRA-sse tehtavad sissemaksed on teatud rahaliste vahendite piires piiratud, ei mõjuta sellised piirangud annuiteedi.
