Peamine erinevus – annuiteet vs elukindlustus
Nii annuiteete kui ka elukindlustust tuleks käsitleda pikaajalise finantsplaani osana. Peamine erinevus annuiteedi ja elukindlustuse vahel seisneb selles, et annuiteet on pensioniplaani vahend, mille puhul üksikisik jätab pensionipõlves kasutamiseks ühekordse rahasumma, samas kui elukindlustus sõlmitakse ülalpeetavate majandusliku kaitse tagamiseks üksikisiku surma korral.. Teatud annuiteedi- ja elukindlustuse liikide puhul määrab üksikisik abisaaja, kes kasutab mõlemat poliisi, et saada seaduslik õigus raha nõuda.
Mis on annuiteet?
Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Annuiteedi investeerimiseks peaks investoril olema korraga investeeritav suur summa ja väljamakseid tehakse teatud aja jooksul. Annuiteedid on edasilükatud maksudega finantstooted, mis tähendab, et väljamaksete pe alt on maksusääst lubatud. Annuiteedid võetakse välja peamiselt pensioniplaanidena, et saada pensionile jäädes garanteeritud sissetulekut. Allpool on toodud mõned peamised annuiteeditüübid.
Fikseeritud annuiteet
Fikseeritud annuiteet on garanteeritud sissetulek, mida teenitakse seda tüüpi annuiteedidelt, kus tulu ei mõjuta intressimäärade muutused ja turukõikumised; seega on need kõige turvalisemad annuiteeditüübid. Järgmised on erinevat tüüpi fikseeritud annuiteedid.
Kohe annuiteet
Kohe annuiteedi korral saab investor makseid varsti pärast esialgse investeeringu tegemist.
Annuiteedi edasilükkamine
Annuiteedi edasilükkamine kogub raha eelnev alt kindlaksmääratud aja jooksul enne maksete tegemist.
Mitmeaastase garantiiga annuiteedid (MYGAS)
Sellega makstakse igal aastal kindla ajavahemiku jooksul fikseeritud intressimäära.
Muutuva annuiteedi
Muutuva annuiteedi korral on sissetuleku suurus erinev, kuna see annab investoritele võimaluse teenida kõrgemat tulumäära, investeerides aktsia- või võlakirjade alamkontodele. Sissetulekud sõltuvad alamkonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu suuremast tootlusest, kuid samal ajal peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuva annuiteedi tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.
Kuna erinevate annuiteetide tingimused on üksteisest erinevad, lõpevad mõne annuiteedi maksed annuiteedisaaja surmaga, samas kui teised jätkavad maksete tegemist määratud abisaajale.
Mis on elukindlustus?
Elukindlustus, mida nimetatakse ka elukindlustuseks, on leping kindlustusandja (kindlustust müüv osapool) ja kindlustatu (kindlustusega hõlmatud isik) vahel, mille kohaselt kindlustatu on kohustatud tasuma kindlustusmakse. kindlustusandja hüvitis kindlustatu konkreetse kaotuse, haiguse (lõplik või kriitiline) või surma korral. Lepingutingimused nõuavad, et kindlustatu tasuks kindlustusmakse perioodiliste osamaksetena või ühekordse maksena.
Kindlustuslepingus on kindlustusandja sageli poliisi omanik, st isik, kes vastutab kindlustusmakse tegemise eest; aga need võivad olla ka kaks isikut. Üks inimene võib sõlmida kindlustuspoliisi teise nimel. Poliisiomaniku surma korral saab poliisi rahalised vahendid määratud soodustatud isikule. Määratud soodustatud isiku määrab poliisi omanik kindlustuse sõlmimise ajal.
Nt. Ian ja Jessica on abikaasa. Kui Ian taotleb kindlustuspoliisi ja teeb kindlustusmaksed, on ta nii poliisi omanik kui ka kindlustatu. Kui ta sõlmib Jessica elukindlustuspoliisi, on naine kindlustatud ja Ian poliisi omanik. Poliisi omanik on käendaja ja tema tasub kindlustusmakse.
Kindlustusmaksed arvutab kindlustusselts, võttes arvesse piisavat rahaliste vahendite taset kahjunõuete katmiseks, halduskulude katmiseks ja kasumi teenimiseks. Kindlustuskulu arvutavad aktuaarid (kindlustustegevuses töötavad riskide hindamise ja hindamise eksperdid). Aktuaarid võtavad kindlustusmaksumuse arvutamisel arvesse alltoodud tegureid.
- Isiklik ja perekonna haiguslugu
- Sõidurekord
- Pikkuse ja kaalu maatriks, tuntud kui KMI
Mis vahe on annuiteedi- ja elukindlustusel?
Annuiteet vs elukindlustus |
|
| Annuiteet on pensioniplaani vahend, mille puhul üksikisik jätab kõrvale ühekordse rahasumma, mida pensionile jäädes kasutada. | Elukindlustus on kindlustusandja ja kindlustatu vaheline leping, mille kohaselt kindlustatu on kohustatud tasuma kindlustusmakse vastutasuks kindlustatu konkreetse kahju, haiguse või surma korral. |
| Eesmärk | |
| Annuiteedi eesmärk on koguda raha edasilükatud tulumaksuga tootesse, mida pensionile jäädes kasutada. | Elukindlustuse eesmärk on tagada ülalpeetavatele sissetulek. |
| Esialgne investeering | |
| Isik vajab annuiteedi investeerimiseks märkimisväärset alginvesteeringut. | Kuna kindlustusmakseid saab teha perioodiliselt, ei ole elukindlustuse puhul vaja märkimisväärset alginvesteeringut. |
Kokkuvõte – annuiteet vs elukindlustus
Annuiteedi- ja elukindlustuse vaheline erinevus sõltub peamiselt mõlema poliisi võtva isiku eesmärgist. Annuiteedi investeerib tavaliselt pensionieale lähemal asuv inimene, et saada pensioni ajal garanteeritud sissetulekut. Elukindlustuspoliisi sõlmimine on peamiselt seotud ettevalmistamisega ettenägematuteks ja kahetsusväärseteks asjaoludeks, nagu kriitilised haigused ja surm, kui poliisi omanik soovib pakkuda lähedastele rahalist kaitset.
Laadi alla annuiteedi ja elukindlustuse PDF-versioon
Saate alla laadida selle artikli PDF-versiooni ja kasutada seda võrguühenduseta kasutamiseks vastav alt tsitaadi märkustele. Palun laadige PDF-versioon alla siit. Annuiteedi ja elukindlustuse erinevus.
