Peamine erinevus – annuiteet vs liitintress
Investorid kasutavad tulu teenimiseks mitmeid investeerimisvõimalusi. Annuiteet ja liitintress on kaks sellist võimalust, mida investor võib kaaluda olenev alt investeerimisnõuetest. Peamine erinevus annuiteedi ja liitintressi vahel seisneb selles, et kuigi annuiteet on investeering, mis pakub teatud aja jooksul garanteeritud sissetulekut tänu märkimisväärsele ettemakstud summale; liitintressiinvesteeringud teenivad intressi kasvav alt, kuna järgnevate intresside arvutamisel lisatakse iga intress esialgsele investeeritud summale.
Mis on annuiteet
Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. Teisisõnu on tegemist investori ja kolmanda isiku (tavaliselt investeerimisühingu) vahelise lepinguga. Annuiteedi investeerimiseks peaks investoril olema korraga investeerimiseks suur summa raha, millest teatud aja jooksul väljamakseid tehakse. Vastutasuks selle rahasumma eest lubab kindlustusselts anda sissetuleku etteantud perioodiks või eluaegseks (määratakse lepingu alusel). Pensionifondid ja hüpoteegid on kõige sagedamini investeeritud annuiteedid.
Annuiteete on kahte peamist tüüpi, nagu allpool kirjeldatud.
Fikseeritud annuiteedid
Selliste annuiteeditüüpide pe alt teenitakse garanteeritud sissetulekut, mille puhul intressimäärade ja turukõikumiste muutused sissetulekut ei mõjuta; seega on need kõige turvalisem annuiteeditüüp. Allpool on toodud erinevat tüüpi fikseeritud annuiteedid.
Kohe annuiteet
Investorid saavad maksed varsti pärast esialgse investeeringu tegemist
Annuiteedi edasilükkamine
See kogub raha eelnev alt kindlaksmääratud aja jooksul enne maksete tegemist.
Mitmeaastase garantiiga annuiteedid (MYGAS)
See maksab igal aastal kindla ajavahemiku jooksul fikseeritud intressimäära.
Muutuvad annuiteedid
Sissetuleku suurus on seda tüüpi annuiteedi puhul erinev, kuna need annavad investoritele võimaluse teenida kõrgemat tulumäära, investeerides aktsia- või võlakirjade alamkontodele. Sissetulekud sõltuvad alamkonto väärtuste toimivusest. See on ideaalne investoritele, kes soovivad saada kasu suuremast tootlusest, kuid samal ajal peaksid nad olema valmis taluma tõenäolisi riske. Muutuva annuiteedi tasud on seotud riski tõttu kõrgemad.
Mis on liitintress
Liitintress on investeerimismeetod, mille korral saadud intressid liidetakse jätkuv alt põhisummaga (algne investeeritud summa) ja järgmise perioodi intressi arvutatakse mitte ainult algselt investeeritud summa, vaid põhisumma liitmise alusel. ja teenitud intressid.
Nt. Eeldades, et 1. jaanuaril tehakse 1000 dollari suurune sissemakse intressimääraga 10% kuus, saab tagatisraha aasta jooksul intressi 100 dollarit kuus. Samas 1. veebruaril sama kursiga tehtud hoiuse eest ei arvestata intressi mitte 1000 dollarile, vaid 1100 dollarile (sh jaanuaris teenitud intressid). Veebruarikuu intressi arvestatakse 11 kuu eest eeldusel, et tegemist on üheaastase investeeringuga.
Investoril on oluline teada, kui suur on investeeringu kogusumma selle lõpptähtajal; selle saab tuletada alloleva valemi abil.
FV=PV (1+r) n
Kus, FV=Fondi tulevikuväärtus (tähtajal)
PV=praegune väärtus (summa, mis tuleks täna investeerida)
r=tulumäär
n=ajavahemike arv
Järgides ül altoodud näitest, Nt. FV=1 000 $ (1+0,1) 12
=3 450 $ (ümardatuna lähima täisarvuni)
See tähendab, et kui 1. jaanuaril 1.st tehakse sissemakse summas 1000 dollarit, kasvab see aasta lõpuks 3450 dollarini.
Joonis 1: liitintressi saab arvutada perioodiliselt
Mis vahe on annuiteedil ja liitintressil?
Annuiteet vs liitintress |
|
| Annuiteet on investeering, millest tehakse perioodilisi väljamakseid. | Liitintress teenib intressi üha enam, kuna intressi teenitakse intressidelt lisaks esialgsele summale. |
| Esialgne investeering | |
| Annuiteet nõuab alginvesteeringuna suurt rahasummat. | Investeerida saab isegi väikesest fondist. |
| Huvi kasv | |
| Annuiteediinvesteeringut saab suurendada, investeerides aktsia- ja võlakirjade alamkontodele. | Liitintressi investeeringu väärtus kasvab isegi täiendava investeeringu puudumisel, kuna teenitud intressid kasvavad automaatselt. |
Kokkuvõte – annuiteet vs liitintress
Annuiteedi ja liitintressi erinevus seisneb selles, et erinev alt annuiteedist ei nõua liitintress investeeringu alguses kindlat rahasummat; seega on see paljude investorite jaoks atraktiivne investeerimisvõimalus. Annuiteedi investeerib tavaliselt pensionieale lähemal asuv inimene, et saada pensioni ajal garanteeritud sissetulekut. Kui aga aktsiaturu tingimused ei ole soodsad, toovad investeeringud muutuvatesse annuiteetidesse muutlikumat tulu.
