Peamine erinevus – aprill vs märkuste määr
Nii üksikisikud kui ka ettevõtted taotlevad laenu kapitalinõuete täitmiseks. Kapitaliprojektide laenud ja hüpoteeklaenud on selliste laenude tavalised liigid. APR (Annual Percentage Rate) ja võlakirja määr on kaks olulist intressimäära, mida tuleks enne sobiva laenuvõimaluse valimist arvestada. Peamine erinevus krediidi kulukuse määra ja laenuintressimäära vahel on see, et krediidi kulukuse aastamäär tähistab laenu tegelikke kulusid, sealhulgas sellega seotud lisakulusid, samas kui võlamäär näitab kulusid, mis kehtivad ainult laenu võtmisel, välja arvatud muud seotud kulud.
Mis on APR?
APR määratlus
Aasta intressimäär (APR) on laenu võtmise aastamäär. See on selle laenuperioodi jooksul laenatud fondi tegelik aastane kulu, mis on väljendatud protsentides. APR sisaldab laenulepinguga kaasnevaid lisakulusid; välistab aga liitmise mõju.
APR arvutamine
Liitmine on investeerimismeetod, mille puhul saadud intressid liidetakse jätkuv alt põhisummaga (algne investeeritud summa) ja järgmise perioodi intressi arvutatakse mitte ainult algselt investeeritud summa, vaid põhisumma ja põhisumma lisamise alusel. teenitud intressid.
Nt eeldades, et 2000 dollari suurune sissemakse tehakse jaanuari 1st intressimääraga 10%, makstakse hoiusele iga kuu intressi 200 dollarit. Veebruari 1st sama intressimääraga hoiuse eest ei arvestata aga intressi mitte 2000 dollarilt, vaid 2200 dollarilt (kaasa arvatud jaanuaris teenitud intressid). Veebruarikuu intressi arvestatakse 11 kuu eest eeldusel, et tegemist on üheaastase investeeringuga.
Laenulepingutes on lisaks laenukulule täpsustatud ja sisalduvad mitmed muud kulud. Nende hulka kuuluvad
Tehingutasud
Kulud, nagu laenutaotluse menetlemise tasud ja laenu autoriseerimise tasud, võib liigitada tehingutasudeks
Hilinenud karistused
Kui laenuvõtja ei täida laenulepingust tulenevaid laenu tagasimaksekohustusi, kohaldatakse viivist
Ennetähtaegse tagasimaksmise kulud
Pank võib anda laenusaajale õiguse tasuda laen enne esialgset lõpptähtaega; Pank võib siiski nõuda tasu, et tagasi saada osa sellest tulenev alt saamata jäänud intressist.
Eespool toodud kulude kaasamise tõttu on krediidi kulukuse määr kõrgem kui sama laenu intressimäär.
E. Näiteks oletame, et laen on võetud 300 000 dollari eest intressimääraga 6%. (Iga-aastane intressimakse=18 000 dollarit). Laen sisaldab ka tehingutasusid 3300 dollarit ja 1000 dollari suurust viivist. Need lisakulud lisatakse krediidi kulukuse määra arvutamiseks esialgsele laenusummale. Seega kasutatakse aastase intressisumma arvutamiseks 304 300 dollarit, mis on 18 258 dollarit (304, 3006%). Seega saab krediidi kulukuse määra tuletada, jagades aastamakse algsest laenusummast. (18 $, 258 / $ 300, 000=6,09%)
Mis on märkmete määr?
Märkme määra määratlus
Märkus Intressi nimetatakse ka nominaalmääraks ja see on laenu algne intressimäär. Seda tüüpi laenulepingus määratakse kindlaks laenuperioodi jooksul makstav intressimäär. See on üldine intressimäär, mida pangad laenu pakkumisel noteerivad. Jätkates ül altoodud näitest, Nt kui 300 000 dollari suurune laen võetakse 6% intressiga, on aastane makse 18 000 dollarit. See ei sisalda muid laenuga seotud kulusid
Mis vahe on krediidi kulukuse määral ja pangatähtede määral?
APR vs märkmete määr |
|
| APR on protsent laenuperioodi jooksul laenatud fondi tegelikest aastakuludest. | Märkusmäär (või nominaalmäär) on laenu algne intressimäär. |
|
Põhierinevus | |
| APR esindab laenu tegelikke kulusid, sealhulgas kaasnevaid lisakulusid. | Märkus Rate näitab kulusid, mis kehtivad ainult laenu võtmisel, ja sellega seotud kulusid. |
| Kasulikkus | |
| APR on kasulikum laenuvõimaluste võrdlemiseks, kuna see võtab arvesse kõiki seotud kulusid. | Kuigi oluline, on märkmete määr võrdluse eesmärgil vähem efektiivne kui krediidi kulukuse määr. |
Kokkuvõte – APR vs märkuste määr
APR ja võlakirjade intressimäära erinevus sõltub sellest, milliseid kulusid selle arvutamisel arvesse võetakse. Kogukulu arvestamise tõttu on krediidi kulukuse määra kasutamine kasulikum kui võlamäär. Samuti võimaldab see intressimäärasid tõhus alt võrrelda märkmemääraga. Teisest küljest on võlakirja määr tavaline määr, mida kasutatakse paljude finantsasutuste laenude aastaintressi näitamiseks.
