Peamine erinevus – tagatud ja tagatiseta krediitkaart
Krediitkaarte väljastavad finantsasutused, nagu pangad, kauplused või teenusepakkujad, ning klientidel, kes vastavad eelnev alt kindlaksmääratud kriteeriumidele, on õigus seda taotleda krediidilimiidiga. Krediitkaardijäägid on veeremas, kus iga kuu tuleb tasuda osa võlgnetavast summast kuni kogu summa tasumiseni. See kuumakse sisaldab intressimakset ja iga-aastaselt tuleb tasuda ka lisatasusid. Peamine erinevus tagatud ja tagatiseta krediitkaardi vahel on see, et tagatud krediitkaart on kaart, mis on kaitstud teatud tagatise eest, samas kui tagatiseta krediitkaart on kaart, mis ei ole tagatise eest kaitstud.
Mis on turvaline krediitkaart?
Tagatud krediitkaart on kaart, mis on kaitstud tagatise (võla vastu panditud vara), tavaliselt tagatisdeposiidi vastu. Tagatud krediitkaartide krediidilimiidid on sageli seatud tagatisraha maksimaalses või väiksemas väärtuses. Sellest tulenev alt sõltub tagatisega krediitkaardi krediidilimiit tagatisrahast ning krediidilimiiti saab pikendada tagatisraha väärtust suurendades. Kliendil on lihtne hankida tagatisega krediitkaart kui tagatiseta krediitkaart, kuna see näitab vähem riske ja on usaldusväärne; kui klient ei täida makseid, saab väljastaja makse tagasi tagatisraha kaudu.
Tagatud krediitkaardid pakuvad väikseid krediidilimiite; kliendid on sageli kaitstud ülekulu ja kehvasse makseajalokku sattumise eest. Seega on tagatisega krediitkaardid atraktiivne valik klientidele, kellel on raske hoida krediiditaset soovitud tasemel. Piiratud krediidilimiite peavad paljud kliendid aga takistuseks. Lisaks, kui maksed tehakse pidev alt õigeaegselt, võib väljastaja klienti premeerida krediidilimiidi suurendamisega ilma tagatisraha suurendamata. Seega on regulaarsete maksete tegemine ja krediitkaardi vastutustundlik kasutamine tagatud krediitkaardi jaoks ülioluline.
Joonis 01: Krediitkaart
Mis on tagatiseta krediitkaart?
Tagamata krediitkaart on kaart, mis ei ole tagatise eest kaitstud ja on kõige laialdasem alt kasutatav krediitkaarditüüp. Tagatiseta krediitkaartide krediidilimiidid on tavaliselt kõrgemad kui tagatisega krediitkaardid; nendele kehtivad aga kõrgemad intressimäärad omase riski tõttu. Tagatiseta krediitkaarte väljastatakse klientidele, kellel on hea krediidiajalugu ja püsiv sissetulek. Kuigi on võimalik saada kõrgem krediidilimiit, võib see kaasa tuua ka mõne kliendi ülekulu, mis võib raskendada igakuiste maksete õigeaegset tasumist. Krediitkaardivõlg on mõne kliendi jaoks tohutu probleem, kuna nad ei suuda selliseid võlgu tasuda. Seetõttu ei pruugi tagatiseta krediitkaart olla igat tüüpi klientide jaoks valik.
Kliendi maksejõuetuse korral, mis pole paljudel juhtudel haruldane, peavad emitendid maksmata võlgade sissenõudmiseks rakendama õiguslikke meetmeid. Tegemist on ebasoodsa olukorraga, mis toob kaasa kaardi väljastaja ressursside raiskamise. Seega peaksid nad olema väga ettevaatlikud ning krediitkaartide ja krediidilimiitide andmisel tuleks järgida nõuetekohast hoolsust.
Joonis 02: Krediitkaartide maksejõuetuse määrad on viimastel aastatel drastiliselt tõusnud.
Mis vahe on tagatud ja tagatiseta krediitkaardil?
Tagatud vs tagatiseta krediitkaart |
|
| Tagatud krediitkaart on kaart, mis on kaitstud tagatise, tavaliselt tagatisraha eest. | Tagamata krediitkaart on kaart, mis ei ole tagatise eest kaitstud. |
| Krediidilimiit | |
| Tagatud krediitkaardi krediidilimiit on madal ja sõltub tagatisrahast. | Tagamata krediitkaardi omanikel on kõrgemad krediidilimiidid. |
| Intressimäär | |
| Tagatud krediitkaartide intressimäär on madalam kui tagatiseta krediitkaartide intressimäär. | Tagamata krediitkaartidele kehtivad loomupärase riski tõttu kõrgemad intressimäärad. |
| Võla sissenõudmine emitendi poolt maksejõuetuse korral | |
| Tagatud krediitkaardi maksejõuetuse korral nõuab väljastaja tasumata võla tagasi tagatisraha kaudu. | Tagamata krediitkaartidega tasumata võlgade sissenõudmiseks tuleb võtta juriidilisi meetmeid. |
Kokkuvõte – tagatud või tagatiseta krediitkaardid
Tagatud ja tagatiseta krediitkaardi erinevus sõltub mitmest tegurist, nagu tagatise nõue, krediidilimiidid ja intressimäärad. Tagamata krediitkaardid on levinumad kasutatavad krediitkaardid; emitendid peavad aga neid hoolik alt jälgima, et võlg õigeaegselt tagasi saada ja maksejõuetuse võimalust vähendada. Lisaks suurenevad krediitkaartide maksejõuetuse määrad riikides, kus kasutatakse suuri summasid või krediitkaarte, mis toob mõnikord kaardi väljastajatele tohutut kahju.
Laadi alla turvatud ja tagatiseta krediitkaartide PDF-versioon
Saate alla laadida selle artikli PDF-versiooni ja kasutada seda võrguühenduseta kasutamiseks vastav alt tsitaadi märkustele. Laadige PDF-versioon alla siit. Tagatud ja tagatiseta krediitkaardi erinevus.
