Krediidireiting vs krediidiskoor
Kõik suured ja väljakujunenud ettevõtted teostavad oma äri peamiselt krediidi alusel. See tähendab, et kui teatud klient ostab konkreetselt ettevõttelt, võib ettevõte anda neile klientidele teatud perioodi saldo tasumiseks. Lubatud perioodi nimetatakse krediidiperioodiks. Krediidiperioodi lubamine on väga oluline, et hoida kliente tiheda konkurentsiga turul, kuna kliendid saavad hõlpsasti mõne teise ostja juurde vahetada. Enne krediidiperioodi andmist on aga väga oluline hinnata kliendi ajalugu ja hetkeseisundit; seda nimetatakse krediidivõimelisuse hindamiseks. Krediidivõimelisuse hindamine on ettevõttele krediidisumma ja krediidiperioodi määramisel väga kasulik.
Krediidireiting
Krediidireiting tähendab üksikasjalikku finantsanalüüsi, mis põhineb isiku krediidiajalool, praegusel finantsseisundil ja tõenäolisel tulevasel sissetulekul, et määrata kindlaks üksikisiku või ettevõtte õigeaegne tagasimaksevõime oma võlakohustusi täita. Üldiselt annavad krediidireitingu mõned ettevõtted oma klientide nimel, kes on sellele valdkonnale spetsialiseerunud ja mida laialdaselt nimetatakse krediidiagentuurideks. Need ettevõtted koguvad, salvestavad, analüüsivad, teevad kokkuvõtte ja müüvad sellist teavet oma klientettevõtetele. Laenuandja kasutab seda teavet selleks, et otsustada, kas laenu anda või mitte, ning kui ta otsustab heaks kiita, siis otsustada maksimaalse summa, mida saab anda, ja laenuperioodi. Krediidireiting põhineb saadaoleva teabe kvaliteedil ja kvantiteedil, hinnangutel ja krediidiagentuuride kogemustel. Kõrgeim krediidireiting on AAA ja madalaim reiting D. Dun ja Bradstreet, credo line, Dagongi globaalne krediidireiting on mõned näited reitinguagentuuride jaoks.
Krediidiskoor
Krediidiskoor on tarbijakrediidi aruandes kuvatav arv, mis kujutab statistilist kokkuvõtet konkreetse isiku või ettevõtte finantsteabe kohta. Seda tuntakse ka krediidiriski skoorina. Laenuandja saab selle numbri abil hinnata selle krediidiaruande omaniku krediidivõimet. Lihts alt, mida suurem number, seda suurem on krediidivõime. Näiteks isikule, kelle krediidiskoor on 550, ei pruugita laenu anda, samas kui teisele isikule, kelle krediidiskoor on 750, võidakse sama laenu anda. Üldiselt kasutavad laenuandjad, nagu pangad, krediitkaardiettevõtted ja finantsasutused, krediidiskoori, et teha otsus laenuvõtja krediidivõimelisuse kohta. Üldiselt jääb krediidiskoor vahemikku 300–850.
Mis vahe on krediidireitingul ja krediidiskooril?
Kuigi krediidivõimelisuse hindamiseks kasutatakse nii krediidireitingut kui ka krediidiskoori, on nende vahel mõningane erinevus.
• Krediidireitingul pole matemaatilist väljendit, samas kui krediidiskoor on keerulise matemaatilise süsteemi väljund.
• Krediidireiting põhineb pigem kogemusel ja otsustusvõimel, kuid krediidiskoor põhineb matemaatilisel analüüsil.
• Krediidiskoor tuletatakse ajalooliste andmete põhjal ja see näitab tagasimaksmise varasemat käitumist; krediidireiting näitab aga mineviku, oleviku ja mõningate prognoositavate tulevikuandmete põhjal tasuvusvõimet tulevikus.
• Krediidiskoori väljendatakse arvuna, krediidireitingut aga tähestike abil.
