Fikseeritud vs muutuva suurusega laenud
Laene võtavad eraisikud ja ettevõtted, et täita pika- või lühiajalisi finantsvajadusi. Laenu võtmisel tuleb arvestada mitmete teguritega, näiteks intressimäärad, põhiosa, laenu tähtaeg ja kõige olulisem laenusumma. Laenuvõtjal on mitmeid võimalusi, mille vahel valida, olenev alt sellest, kuidas ta soovib oma laenu tagasi maksta. Üheks selliseks võimaluseks on fikseeritud intressimääraga laenud ja muutuva intressimääraga laenud. Artiklis selgitatakse selgelt, mida nende terminite all mõeldakse, ja selgitatakse, kuidas need on sarnased ja erinevad.
Fikseeritud intressimääraga laen
Fikseeritud intressimääraga laen on laen, mille intressimäär on fikseeritud kogu laenu eluea jooksul. Fikseeritud intressimääraga laenu intressimäär on püsiv ja seetõttu vähem riskantne ja laenuvõtja jaoks stabiilsem. Laenuvõtja, kes võtab fikseeritud intressimääraga laenu, teab kindlasti perioodiliselt makstavat intressimäära, mis võib aidata rahavoogusid juhtida. Pikaajaline hüpoteek on kõige levinum fikseeritud intressimääraga laenu vorm, mille puhul laenuperiood on tavaliselt pikem (tavaliselt kuni 30 aastat), mis tähendab, et laenuvõtja peaks pikema laenuperioodi jooksul maksma rohkem intressi.
Muutuva intressimääraga laen
Nagu nimigi ütleb, on muutuva intressimääraga laen täpselt vastupidine fikseeritud intressimääraga laenule. Muutuva intressimääraga laenu puhul ei püsi laenule kohaldatav intressimäär laenuperioodi jooksul muutumatuna. Selle asemel kõigub intressimäär vastav alt turuindeksile. Muutuva intressimääraga laenu puhul on intressimäärad altid turumuutustele ja võivad olla turutingimuste suhtes üsna haavatavad. See tähendab, et laenuandja võib olenev alt intressimäära kõikumisest maksta madalamaid või kõrgemaid intressimäärasid.
Kuid on kohanemisperioode, mille jooksul intressimäärad võivad muutuda. Näiteks kui võetud laenul on aastane kohanemisperiood, siis muudetakse intressimäär igal aastal turuindeksiteks ja seda määra rakendatakse järgmisel aastal. Muutuvatel intressimääradel on ka teatud piirangud madalaimale ja kõrgeimale tasemele, milleni nad võivad jõuda, mida nimetatakse ülempiirideks. Kui ülemmäär (kõrgeim, mida saab tasuda) ja alammäär (madalaim määr, mida saab nõuda) on vahemikus 3% kuni 11%, siis ei saa intressimäär olla madalam kui 3% ega kõrgem kui 11%.
Mis vahe on fikseeritud ja muutuvmääraga laenudel?
Millise laenuintressimäära valite, sõltub üksikisiku/organisatsiooni nõuetest ja eelistustest. Enamik ettevõtteid eelistab fikseeritud intressimääraga lähenemisviisi, kuna see suurendab stabiilsust ja kindlust summas, mis tuleks intressina kõrvale jätta. Kasutatakse ka muutuvaid intressimäärasid, mis võivad olenev alt turutingimustest olla riskantsed või kasulikud. Erinev alt fikseeritud intressimäärast võib muutuv intressimäär olla riskantsem, välja arvatud juhul, kui turukeskkonnas on intressimäärad pidev alt langevad.
Kokkuvõte:
Fikseeritud intressimääraga laen vs muutuva intressimääraga laen
• Fikseeritud intressimääraga laenu intressimäär on püsiv ja seetõttu vähem riskantne ja laenuvõtja jaoks stabiilsem.
• Muutuva intressimääraga laenu puhul ei püsi laenule kohaldatav intressimäär laenuperioodi jooksul muutumatuna. Selle asemel kõigub intressimäär vastav alt turuindeksile.
• Enamik ettevõtteid eelistab fikseeritud intressimääraga lähenemisviisi, kuna see suurendab stabiilsust ja kindlust summas, mis tuleks intressina kõrvale jätta.
