FHA vs tavapärased laenud
FHA ja tavapärased laenud on Ameerika Ühendriikides koduostjale saadaval kahte tüüpi laenud. Kinnisvarahindade tõustes on tänapäeval kodu ostmine üha raskem. Inimeste viletsuse suurendamiseks on ka intressimäärad tõusuteel. Pangast hüpoteeklaenu saamiseks tuleb inimesel vormistada sissemakse, mis on ligikaudu 10% vara koguväärtusest. Eluasemelaenu saamise protsess on väsitav ning valdav enamus inimesi tugineb panga asjatundlikkusele ning lepivad pigem panga pakutava laenuliigi ja -tingimustega, mitte ei hakka ise otsima. Koduostjale on saadaval kahte erinevat tüüpi laenu ja need on FHA laenud ja tavalised laenud. Mõlemal laenutüübil on oma plussid ja miinused ning sõltuv alt teie nõudmistest ja sobivusest peate otsustama, milline laenutüüp sobib teie vajadustega paremini.
FHA laenud
Federal Housing Administration ehk FHA, nagu seda nimetatakse, kuulub elamumajanduse ja linnaarengu osakonna pädevusse. FHA laenud on kindlustus, mida toetab USA valitsus ja neid heaks kiitvad pangad on kindlad, et maksejõuetuse korral on nende raha kaitstud, kuna selle tagab föderaalvalitsus. FHA laenud olid kuuekümnendatel ja seitsmekümnendatel väga populaarsed, kuid langesid soosingust välja, kui kinnisvarahinnad tõusid, ületades FHA seatud krediidilimiidi. Seetõttu teeb FHA krediidilimiiti perioodiliselt sobivaid muudatusi.
FHA ei anna laenu ega garanteeri neid. See ainult kindlustab neile laenuandjate hirmude leevendamiseks laenuvõtja maksejõuetuse korral. FHA laenud on viis esimese kodu ostjate julgustamiseks, kuna FHA laenude puhul on vaja väga vähe sissemakset ja intressimäärad on ka konkurentsivõimelisemad kui tavapärastel laenudel. Ükski FHA-laenu kasutanud isik ei saa aga uut FHA-laenu saada seni, kuni varasem laen kehtib.
Tavapärased laenud
Tavapäraste laenude kategooriasse kuuluvad kõik äri- ja eluasemelaenud, mida pangad ja muud finantsasutused eluasemelaenu võtjatele pakuvad. Need laenud on inimesele parimad võimalused, kui tal on hea krediidiajalugu ja piisav alt raha sissemakse tegemiseks. Mida parem on krediidiskoor, seda rohkem on laenuvõtjal õigust pidada laenuandjaga läbirääkimisi madalama intressimäära üle. Tavalised laenud on kõik laenud, millel ei ole valitsuse garantiid. Need laenud jäävad laenuvõtja investeerimisportfelli kuni nende täieliku tagasimaksmiseni. Koduomanikele, kes on kasutanud pankade tavalisi laene, on maksusoodustused. Kui laenuvõtja tagasimaksete ajalugu on hea, võib laenuandja talle mööbli ostmiseks või kinnisvara renoveerimiseks rohkem raha välja maksta.
Erinevus FHA ja tavapäraste laenude vahel
Kuigi nii FHA-laenud kui ka tavalised laenud on lihts alt vahendid kodu ostmiseks raha kasutamiseks, on nende kahe vahel erinevusi, mida tuleb enne kodulaenu taotlemist arvesse võtta, et näha, kumb on parem. Muidugi ei saa igaüks taotleda FHA-laenu, kuna tuleb täita teatud kriteeriumid. Vaatame erinevusi.
Erinevus FHA ja tavapäraste laenude vahel
1. FHA laenude puhul on vaja palju vähem sissemakset. Üldjuhul jääb nõutav sissemakse vahemikku 3,5%, tavalaenu puhul aga 10%-20%. See tähendab, et kui teie kontol on vähe raha, on parem võtta FHA laenu.
2. Intressimäärad on FHA laenude puhul madalamad kui tavaliste laenude puhul ja selle eesmärk on julgustada esimese kodu ostjaid. See on tingitud föderaalvalitsuse antud garantiist FHA laenude puhul, mille puhul pangad tunnevad end turvalisem alt.
3. Laenutasud ja sulgemiskulud on FHA laenude puhul madalamad.
4. FHA laenud on saadaval kehva krediidiajalooga inimestele, samas kui tavalaenu puhul kehtivad ranged normid.
5. Laenulimiidid FHA laenude puhul on palju madalamad kui tavaliste laenude puhul.
6. FHA laenu on võimalik kasutada pärast kaheaastast pankroti väljakuulutamist, samas kui tavapärased laenud on sellisele isikule kättesaadavad alles 7 aasta pärast.
