Fikseeritud vs muutuv annuiteedid
Kui olete noor ja tugev, ei muretse te tegelikult oma tuleviku pärast, kuna teenite ja täidate kõik oma pere nõuded. Kuid kuidas toormehinnad tõusevad, on tõeliselt targad need, kes otsustavad investeerida osa oma sissetulekust säästmisinstrumentidesse, mida nimetatakse annuiteediks, mis tagavad neile pärast pensionile jäämist regulaarse sissetuleku. Elu pärast pensionile jäämist saab olema karm ja keegi ei tea seda paremini, kes on pensionile jäänud ilma tulevikku investeerimata. Kuna regulaarne sissetulek pole ja inflatsioon teie sääste ära sööb, on elu üks põrgu, kui üritate hoida harjunud elatustaset. Fikseeritud ja muutuv annuiteedid on kaks peamist annuiteedi tüüpi ja enamik inimesi ei ole nende finantsinstrumentide omadustest teadlikud. See artikkel püüab rõhutada erinevusi fikseeritud ja muutuva annuiteedi vahel, et võimaldada inimestel valida annuiteedi tüüp, mis sobib paremini teie vajadustega.
Annuiteedid on kindlustusseltside hallatavad skeemid ja annuiteedi ostmisel nõustute maksma kindlustusandjale ühekordse summa või nõustute maksma rahasumma iga kuu kindlaksmääratud aja jooksul. Vastutasuks nõustub kindlustusselts maksma teile igakuiste maksete fikseeritud või muutuva summa, mis algab vastastikku kokkulepitud kuupäeval, mis algab tavaliselt pärast pensionile jäämist. Annuiteedid annavad tulu, mille maksud on edasi lükatud ja peate maksma makse nagu tavalist tulu. Varajase taganemise korral on aga ette nähtud karistus, mille eesmärk on takistada inimesi varakult taganemast.
Fikseeritud annuiteedi puhul, nagu nimigi viitab, nõustub kindlustusandja maksma teile igakuist fikseeritud makset pärast kindlaksmääratud kuupäeva, mis on tavaliselt teie pensionile jäämise kuupäev. Need maksed kestavad tavaliselt dokumendis märgitud perioodi või võivad need kesta kogu teie eluea. Võite isegi kaasata oma abikaasa abisaajana, kes saab ka pärast teie surma igakuiseid makseid.
Muutuva annuiteedi korral otsustate investeerida oma makse erinevatesse investeerimisskeemidesse, kuigi enamik käib investeerimisfondidega. Teie igakuine makse pärast pensionile jäämist ei ole fikseeritud, vaid on muutuv ning tõuseb ja väheneb sõltuv alt teie investeeringute tulemuslikkusest.
Fikseeritud annuiteet vs muutuv annuiteet
• Muutuvaid annuiteete reguleerib SEC, samas kui fikseeritud annuiteete ei reguleeri SEC
• Fikseeritud annuiteet toimib nagu fikseeritud hoius, samas kui muutuv annuiteet toimib rohkem nagu investeerimisfond
• Fikseeritud annuiteet annab suurema kindlustunde, kuna pärast pensionile jäämist on kindel kindel summa. Teisest küljest olete valmis võtma riske, mistõttu võite ka palju rohkem võita kui fikseeritud annuiteet
• Fikseeritud ja muutuva annuiteedi vahel valimine sõltub teie isiksusest. Kui olete omamoodi inimene, kes vihkab pärast pensionile jäämist igakuiste väljamaksete muutmist, siis võib-olla sobivad fikseeritud annuiteedid teile paremini. Kuid kui olete valmis suurema kasumi ootuses riske võtma, võivad muutuv annuiteedid olla teie jaoks ideaalsed.
• Kui alustate nooremas eas, võivad muutuv annuiteedid teile paremini sobida. Kuid kui olete otsustanud vanemas eas, võib turu volatiilsus olla liiga suur ja parem on jääda fikseeritud annuiteedi juurde.
