Panga omanduses olev vs turu sulgemine
Kinnisvaraturul sageli kasutatavad terminid suletud kodud ja panga omanduses olevad kodud (või REO) ning kinnisvara ostmise ja müümisega tegelevatele isikutele on oluline mõista, mis vahe on panga omanduses ja sulgemises. Pangale kuuluvad kodud on kodud, mille pank on tagasi võtnud või mille tagasivõtmine ja kolmandatele isikutele enampakkumisel müümine on pooleli. Paljud ajavad sageli segamini mõisteid pank omanduses ja turult sulgemine ja tähendavad sama. Pangale kuulumise ja sulgemise vahel on siiski mitmeid erinevusi, eriti mis puudutab nende mahamüümist. Järgmises artiklis vaadeldakse neid termineid lähem alt ning tuuakse välja sarnasused ja erinevused panga omanduses oleva ja sundraha sulgemise vahel.
Mida tähendab sulgemine?
Kodu arestimine toimub siis, kui majaomanik ei suuda laenuandjale, tavaliselt pangale, hüpoteegimakseid tasuda. Pangale ei kuulu arestitud kodu enne, kui sulgemisprotsess on lõpule viidud. Juhul, kui hüpoteeklaenu tasumisest mahajäänud laenuvõtja ei suuda panga või laenuandjaga oma maksekohustuste lahendamiseks kokkuleppele jõuda, alustab pank sundraha arestimise protsessi. Sulgemisprotsessi lõpus pannakse kodu või vara avalikule enampakkumisele. Oksjonilt saadud tulu kasutab pank oma kahjude hüvitamiseks. Kodu arestimine võib tõsiselt mõjutada laenuvõtja krediidivõimet ja raskendada tulevikus kinnisvara ostmist või laenu saamist. Seetõttu peavad laenuvõtjad arvestama ka muude võimalustega, mis neile kättesaadavad võivad olla, välja arvatud sunniraha sulgemine.
Mida tähendab pangale kuuluv?
Pangale kuuluv vara ehk REO (kinnisvara omamine) on vara, mille omandiõigus on tagastatud pangale või laenuandjale. Enamikul juhtudel ei müüda kodusid või kinnisvara, mis pannakse pärast sulgemist avalikule enampakkumisele. Seejärel ostab laenuandja need kinnisvarad tagasi. Siis saab neist REO, mis seejärel müüki pannakse. Teatud juhtudel, kui laenuvõtja ei suuda oma hüpoteeklaenukohustusi täita, võib laenuvõtja sundmüügi asemel pakkuda varalepingut. Seejärel muutub kinnisvara panga omanduseks. Selliseid kodusid ja kinnisvara hooldab siis pank ning eluasemel või kinnisvaral ei ole enam hüpoteeklaenu. Pangale kuuluvaid kodusid müüakse konkurentsivõimeliste hindadega eesmärgiga, et laenuandja saaks tagasi suurema osa oma alginvesteeringust.
Mis vahe on sulgemisel ja panga omandusel?
Pangale kuuluvaid ja sundraha sunnitud kodusid ajavad paljud sageli segadusse, et need on samad. Panga omandis olemise ja sulgemise vahel on siiski mitmeid erinevusi. Peamine erinevus seisneb selles, kuidas igat tüüpi kinnisvara müüakse. Kui suletud kinnisvara müüakse avalikul oksjonil, siis pangale kuuluvad kodud omandab pank tagasi ja müüakse kinnisvaramaaklerite kaudu konkurentsivõimeliste hindadega maha. Kui laenuvõtja ei anna laenuandjale arestimise asemel kinnisvara akti, muutub enamik kodusid ja kinnisvara panga omanduseks alles pärast sulgemismenetluse ja ebaõnnestunud oksjoni läbimist. Kodud, mida oksjonil ei müüda, võtab pank tagasi ja müüakse konkurentsivõimeliste hindadega. Nende kahe sarnasus seisneb selles, et nii arestitud kinnisvara kui ka panga omanduses olevaid kinnisvara müüakse eesmärgiga saada tagasi laenuandja investeering kinnisvarasse, mille laenuvõtja ei maksa hüpoteeklaenu.
Kokkuvõte:
Turvaline sulgemine vs panga omamine
• Panga omanduses olevad ja arestitud kodud on kodud, mille pank on tagasi võtnud või mille tagasivõtmine ja kolmandatele isikutele oksjonil müümine on pooleli.
• Kodu arestimine toimub siis, kui majaomanik ei saa tasuda laenuandjale, tavaliselt pangale, hüpoteeklaenu.
• Juhul kui laenuvõtja, kes jääb hüpoteeklaenu tasumisest maha, ei suuda panga või laenuandjaga oma maksekohustuste lahendamiseks kokkuleppele jõuda, alustab pank sundmüügi protsessi.
• Pangale kuuluv vara ehk REO (kinnisvara omamine) on vara, mille omandiõigus on tagastatud pangale või laenuandjale.
• Enamikul juhtudel ei müüda kodusid või kinnisvara, mis pannakse pärast sulgemist avalikule enampakkumisele. Seejärel ostab pank need kinnisvarad tagasi ja neist saab REO, mis seejärel müüakse.
• Peamine erinevus panga omanduses ja sulgemise vahel seisneb selles, kuidas igat tüüpi kinnisvara müüakse. Kui suletud kinnisvara müüakse avalikul oksjonil, siis pangale kuuluvad kodud omandab pank tagasi ja müüakse kinnisvaramaaklerite kaudu konkurentsivõimeliste hindadega maha.
• Pangale kuuluva ja sundraha sulgemise sarnasus seisneb selles, et nii arestitud kui ka panga omanduses olevaid kinnisvara müüakse eesmärgiga saada tagasi laenuandja investeering kinnisvarasse, mille laenuvõtja ei maksa hüpoteegimakseid.
Edasine lugemine:
