Hüpoteegi määr vs APR
Hüpoteeklaenu intressimäärad ja krediidi kulukuse määr on mõlemad andmed, mis antakse laenuvõtjale hüpoteeklaenu võtmisel. Kuna laenu taotlemisel antakse laenuvõtjale mõlemad intressimäärad, on paljud laenutaotlejad segaduses, kuidas need intressimäärad omavahel seotud on. Artiklis antakse põhjalik selgitus nii hüpoteegi intressimäärade kui ka krediidi kulukuse määrade kohta ning näidatakse, kuidas need on üksteisest üsna erinevad.
Hüpoteegimäär
Hüpoteegi intressimäärad on intressimäärad, mis kehtivad eluaseme ostmiseks võetud laenudele. Laenudele rakendatavad hüpoteegi intressimäärad sisaldavad kasumit, mida laenuandjad saavad hüpoteeklaenu pakkudes, ja näitavad lisaks laenu põhiosale ka tagasimakstavat lisasummat. Hüpoteeklaenu intressi makstakse iga tehtud põhiosa tagasimaksega; tagasimakstav intress sõltub aga veel tasumata põhiosa jäägist. Hüpoteeklaenu intressimäärad võivad olla fikseeritud laenu tähtajaks või olla paindlikud. Hüpoteeklaenu intressimäärad kõiguvad üldiselt pidev alt ja see mõjutab suuresti kinnisvaraturgu ja majaomanike majade ostu- ja müügiturgu.
Hüpoteeklaenu intressimäära määravad mitmed tegurid, millest üks on laenuvõtja krediidireiting. Kliendid peavad alati valima panga, mis pakub neile madalaimat hüpoteeklaenu intressimäära, kuna see toob kaasa madalaima igakuise tagasimakse ja madala hüpoteeklaenu kogumaksumuse.
APR
APR on aastaprotsent või valem, mis näitab laenu tegelikku maksumust alates sulgemiskuupäevast kuni lõpliku väljamakse kuupäevani. APR arvutamisel võetakse arvesse mitmeid tegureid, nagu laenu suurus, sulgemiskulud ja laenu saamise periood. Föderaalseadus kohustab krediidi kulukuse määra laenuvõtjale avaldama ja see tuleks printida laenudokumentidele. Seda seetõttu, et laenu krediidi kulukuse määra kohta teabe saamine aitab tarbijatel teha teadlikumaid valikuid. Siiski tuleb meeles pidada, et krediidi kulukuse määrad ei pruugi alati esindada parimat laenu ning madalama krediidi kulukuse määraga laen ei tähenda tingimata, et laen on hea tehing. Selle põhjuseks on asjaolu, et krediidi kulukuse määra arvutamisel on tehtud mitmeid eeldusi, mis võivad realiseeruda või mitte. Need eeldused on, et laenuvõtja hoiab laenu kogu selle perioodi, laenu põhiosa ennetähtaegseid makseid ei tehta ja laenuvõtja müüb või refinantseerib oma maja.
Mis vahe on hüpoteegi intressimääral ja krediidi kulukuse määral?
Laenu taotlemisel pakub pank laenuvõtjale 2 erinevat intressimäära; hüpoteegi intressimäär ja APR. Hüpoteeklaenu intressimäär on tegelik intressimäär, millega laenuvõtja intressi maksab. APR on number, mis tähistab laenu tegelikku maksumust ja mis avaldatakse igale laenu taotlevale kliendile (see on föderaalseadusega ette nähtud). APR peaks andma laenuvõtjale rohkem teavet selle kohta, milline laen on odavaim ja parim valik; krediidi kulukuse määra arvutamisega seotud probleemid võivad aga tähendada, et krediidi kulukuse aastamäär ei pruugi alati olla parim otsustav tegur.
Kokkuvõte:
Hüpoteegi määr vs APR
• Hüpoteeklaenu intressimäärad ja krediidi kulukuse määr on mõlemad andmed, mis antakse laenuvõtjale hüpoteeklaenu võtmisel.
• Hüpoteeklaenu intressimäärad on intressimäärad, mida kohaldatakse eluaseme ostmiseks võetud laenudele.
• APR on aastaprotsent või valem, mis näitab laenu tegelikku maksumust alates sulgemiskuupäevast kuni lõpliku väljamakse kuupäevani.
