401k vs Roth IRA
Pensioniplaani võtmisel vanust ei arvestata. Planeerimine tuleks teha vedaja varajases staadiumis, kuid kui olete selle kahe silma vahele jätnud, võib seda teha teie vedaja mis tahes etapis. Isik, kes plaanib pensionile jäämist, peaks olema kõigist tema käsutuses olevatest plaanidest teadlik. USA parimate plaanide hulgas on nimekirjas 401 K ja Roth IRA. Need plaanid on väga pensionisõbralikud, kuna pakuvad head maksusoodustust. Mõlemad plaanid on kavandatud nii, et pensionile jäämisel oleks maksimaalne kasu, kuid need erinevad üksteisest veidi.
401k
401k on tööandja algatatud kindlaksmääratud sissemaksetega plaan, kus töötajad saavad otsustada panustada osa oma palgast 401k plaani. Tööandja hoiab teatud osa töötaja palgast tagasi ja kasutab seda sissemaksena fondi, mille töötaja saab pärast pensionile jäämist. Mõnel juhul katab tööandja igal aastal töötaja sissemaksed omapoolse rahaga.
Palgast sellesse fondi tehtud mahaarvamist ei maksustata kuni pensionile jäämise ajal väljamaksmiseni (edasilükkatud maks), mis on kasulik kõigile, kes valivad selle plaani. Summ alt teenitud intress on samuti maksuvaba. Pensionile jäämisel võite valida, kas saada väljamakse ühekordse väljamaksena või pensionile jäämisel igakuiste maksetena.
Kuna 401k plaanid on väga tõhusad pensioniplaanid, mis suudavad pakkuda teile pärast pensionile jäämist parimat rahalist kaitset, ei julgustaks valitsus ega tööandja teid ajutist loobumist tegema. Seetõttu määratakse isikule, kes soovib 401 000 plaanis ennetähtaegselt välja võtta, karmid maksukaristused. Sul on õigus välja võtta ainult siis, kui oled vähem alt 59 ja pool aastat vana ja kui fond on vähem alt 5 aastat vana. See tähendab, et plaan ei ole likviidne ja tööandjal ei saa olla nii palju raha, kui soovib. IRS määrab 10% trahvi, kui võtate raha välja enne 59. eluaastat 1/2.
Saate siiski vältida karmide maksutrahvide maksmist 401 000 konto ennetähtaegse väljavõtmise korral, kui järgite 401 000 konto puhul teatud rangeid väljamaksereegleid. Mõned juhtumid, mille puhul see karistus on vabastatud, on kvalifitseeruv puue, toetusesaajale jagamine osaleja surma korral või pärast seda, arstiabi (ainult teatud lubatud summani) või teatud katastroofid, mille puhul IRS on vabastatud.
Mõned 401 000 plaanid võimaldavad laenu laenata konto saldo eest. Laen ei ole maksustatav, kui see vastab teatud kriteeriumidele. Saate laenu võtta kuni 50% konto jäägist. Maksimaalne laenusumma ei tohiks ületada 50 000 dollarit. Laen tuleb loomulikult tagasi maksta 5 aasta jooksul, välja arvatud juhul, kui laenu kasutatakse teie peamise kodu ostmiseks.
Samuti on võimalik üle kanda oma vana 401 000 plaan, kui vahetate töökohta ja kui teie uuel tööandjal on 401 000 plaan. 401 000 plaane on mitut tüüpi ja igaüks saab valida vastav alt oma vajadustele.
Tööandjatele on saadaval mitut tüüpi 401 000 plaane – traditsiooniline 401 000, Safe Harbor 401 000 ja LIHTNE 401 000.
Mis on 401 k puhul atraktiivne, on maksude edasilükkamise võimalus ja valikulised edasilükkamised on alati 100% tagatud. Eeldades, et inimene vajab mugavaks elamiseks vähem summasid kui tema noorematel päevadel, pole pärast pensionile jäämist fondist maksude maksmine nii valus.
Roth IRA
See on pensioniplaan, mis meenutab püsivat säästukontot. See on muutunud väga populaarseks, kuna võimaldab töötajale maksuvaba tulu. On kaks tingimust, mis peavad olema täidetud. Töötaja vanus peab olema vähem alt 59 ½ ja tema fond peab olema vähem alt 5 aastat vana, enne kui ta saab se alt raha välja võtta. Enamik soodustusi on sarnased 401k-ga, välja arvatud maksusoodustuste erinevus. Roth IRA-s Töötaja maksab makse praegu ja teda ei vähendata hiljem. Isegi fondilt teenitud intressid on maksuvabad, mistõttu valib rohkem inimesi Roth IRA kasuks. Tavaliselt võib inimene oma fondi teha kuni 4000 dollarit aastas, kuid kui ta on üle 50-aastane, võib see sissemakse ulatuda kuni 5000 dollarini.
Roth IRA-s on kõik kvalifitseeritud väljamaksed trahvi- ja maksuvabad, kuid nagu kõik muud pensioniplaanid, võidakse Roth IRA kvalifitseerimata väljamaksete suhtes kohaldada karistust. Samuti saate oma Roth IRA-sse sissemakseid teha pärast 70½-aastaseks saamist ja võite jätta summad oma Roth IRA-sse nii kauaks, kuni elate.
Lisateave Roth IRA kohta
Erinevus 401k ja Roth IRA vahel
Erinevused 401k ja Roth IRA vahel on väikesed ja sageli on inimestel raskusi nende kahe vahel otsustamisega. Peamine erinevus nende kahe vahel seisneb tulude maksustamise viisis. See ei ole oluline, kui teil on 401 000 plaan, kus tööandja teeb vastava sissemakse. Roth IRA-s läheb fondi ainult teie raha ja see on atraktiivne, kuna saate pärast pensionile jäämist maksuvaba tulu. Põhimõtteliselt taandub see sellele, kas inimene tahab makse maksta kohe või siis, kui ta läheb pensionile.
Teine oluline erinevus 401k ja Roth IRA vahel on nende haldamise viis. Kui valite 401 000, ei ole teil mingit sõnaõigust selle üle, kuidas vahendeid kontrollitakse, ja vahendite investeerimine on tööandja ainuõigus. Roth IRA-s on teil rahaliste vahendite üle parem kontroll.
