Rollover IRA vs Roth IRA
IRA tähistab individuaalseid pensionikontosid, mis on spetsiaalsed investeerimiskontod, mis on mõeldud spetsiaalselt inimestele, kes soovivad luua pensionifondi ja hallata oma investeerimisportfelli. IRA-d on mitut erinevat tüüpi, sealhulgas traditsiooniline IRA, ümberminek IRA ja roth IRA. Iga IRA tüübi vahel on mitmeid erinevusi, eriti nende maksustamise, sissemaksete piirangute jms osas. Artikkel pakub selget ülevaadet nii IRA-st kui ka Roth IRA-st ning selgitab nende kahe sarnasusi ja erinevusi.
Mis on Rollover IRA?
Üleminek IRA on traditsiooniline IRA, mis on loodud selleks, et saada raha kvalifitseeritud pensioniplaanist. Üleminekuga IRA saab raha ja varasid tööandja rahastatud pensioniplaanidest, nagu 401 (k) ja 403 (b). Alati on parem kanda varad ja rahalised vahendid ümber IRA-sse, et IRS (Internal Revenue Service) teaks, et uuel IRA kontol on varasid, mis on kantud plaanist (nt 401(k) ja 403(b) või muust plaanist. IRA või mõni muu kvalifitseeritud pensioniplaan. Üksikisik võib otsustada oma raha IRA-sse üle kanda mitmel põhjusel, näiteks töölt lahkudes ja praegusest tööandja pensioniplaanist raha üle kandes, töölt vabaks jäädes, pensionile jäädes jne. IRA ülekandmine on üldiselt maksudest sõltuv, mis tähendab eraisikud ei pea makse kohe maksma. Maksud tuleb aga maksta siis, kui vahendid pensionile jäädes välja võetakse. Lisaks ei ole üleminekul IRA-l piiranguid panustatava summa osas, nagu Roth IRA puhul.
Mis on Roth IRA?
Roth IRA on maksuvaba, mis tähendab, et üksikisik peab igal aastal maksma tulumaksu ja IRA-sse kantud vahendid on juba tuluna maksustatud; seega maksuvaba. Pensionile jäädes saab isik teha maksuvaba väljamakse, mille puhul makse ei kohaldata. Roth IRA võib olla kasulikum selles mõttes, et peate maksma kõik oma tulumaksud praegu, tõenäoliselt palju madalama määraga kui mõne aasta pärast tulevikus. Roth IRAde puuduseks on aga see, et IRA-sse tehtavatele sissemaksetele on piirangud.
Mis vahe on Rollover IRA ja Roth IRA vahel?
IRA on pensionikonto, mis võimaldab üksikisikutel investeerida vahendeid pensionile jäämise eesmärgil. IRA-d on mitut erinevat tüüpi, sealhulgas ümberminek IRA ja roth IRA. Üleminek IRA on traditsiooniline IRA, mis on loodud selleks, et saada raha kvalifitseeritud pensioniplaanist, näiteks 401(k) ja 403(b). Peamine erinevus ümbermineku IRA ja Roth IRA vahel seisneb nende maksustamises. Roth IRA-desse tehtud sissemaksed ei kuulu maksust mahaarvamisele, samas kui traditsioonilistesse IRA-desse tehtud sissemaksed on maksust mahaarvatavad. Kui pensioniplaanis olevad vahendid ja varad kantakse üle traditsioonilisele IRA maksule, ei kehtestata seda enne, kui pensionile jäämisel tehakse raha välja. Nagu roth IRA puhul, maksustatakse tulu igal aastal ja nii tehakse IRA-sse maksuvaba sissemakse (nagu see oli juba tuluna maksustatud). Taganemisel ei pea üksikisik mingeid makse tasuma. Rollover IRA-l ei ole kontole kantavatele sissetulekutele piiranguid, samas kui piirangud ja piirangud kehtivad roth IRA-sse tehtud sissemaksetele.
Kokkuvõte:
Rollover IRA vs Roth IRA
• IRA-d on individuaalsed pensionikontod, mis on spetsiaalsed investeerimiskontod, mis on loodud spetsiaalselt üksikisikutele, kes soovivad luua pensionifondi ja hallata oma investeerimisportfelli.
• Üleminek IRA on traditsiooniline IRA, mis on loodud selleks, et saada raha kvalifitseeritud pensioniplaanist (nt 401(k) ja 403(b).
• Peamine erinevus ümbermineku IRA ja Roth IRA vahel seisneb nende maksustamises. IRA-sse tehtud sissemaksed ei kuulu maksust mahaarvamisele, samas kui traditsiooniliste IRA-de sissemaksed on maksust mahaarvatavad.
• Üleminekuga IRA-d on üldiselt edasilükatud maksud, mis tähendab, et üksikisikud ei pea makse kohe maksma. Maksud tuleb aga maksta siis, kui vahendid pensionile jäädes välja võetakse.
• Roth IRA-d on maksuvabad, mis tähendab, et tulu maksustatakse igal aastal ja seega tehakse IRA-sse maksuvaba sissemakse (nagu see oli juba tuluna maksustatud). Taganemisel ei pea üksikisik mingeid makse tasuma.
• IRA ülekandmisel ei ole kontole kantavatele sissetulekutele piiranguid, samas kui piirangud ja piirangud kehtivad roth IRA-sse tehtud sissemaksetele.
Seotud postitused:
- Erinevus Roth IRA ja traditsioonilise IRA vahel
- Ülemineku ja ülekandmise erinevus
- Erinevus 401k ja Roth IRA vahel
