401K vs pension
On väga oluline säästa tuleviku jaoks; samas on ka väga oluline valida mõistlik pensioniplaan, et saada parimat kasu. USA-s on populaarsed paljud pensioniplaanid, kuid siin keskenduksime pensioniplaanile ja 401 000 plaanile. Neil mõlemal on oma erinevad omadused ning plussid ja miinused ning selles artiklis tuuakse esile nende erinevused. Mõlemad on head plaanid, mida inimesed teevad, et pärast pensionile jäämist oleks mugav tulevik.
401K
401k tüüpi on USA-s kõige populaarsemad pensioniplaanitüübid. S. täna. Selle kavandab tööandja, kuigi tehniliselt teeb sissemakse töötaja. Põhimõtteliselt on see säästmine tulevikuks, mille puhul tööandja hoiab mingi osa töötaja palgast tagasi ja kasutab seda sissemaksena fondi, mille töötaja saab pärast pensionile jäämist. See mahaarvamine on maksude edasilükkamine, mis on kasulik kõigile, kes valivad selle plaani. Saate oma 401 000 fondi investeerida kuni 4000 dollarit aastas ja maks lükatakse edasi, kuni hakkate pensionile jäädes igakuiseid makseid saama. Mõnel juhul katab tööandja igal aastal töötaja sissemaksed omapoolse rahaga. Mõlemad sissemaksed teenivad intressi vastav alt kehtivatele intressimääradele.
Kuna 401k plaanid on väga tõhusad pensioniplaanid, mis suudavad pakkuda teile pärast pensionile jäämist parimat rahalist kaitset, ei julgustaks valitsus ega tööandja teid ajutist loobumist tegema. Seetõttu määratakse isikule, kes soovib 401 000 plaanis ennetähtaegselt välja võtta, karmid maksukaristused. Sul on õigus välja võtta ainult siis, kui oled vähem alt 59 ja pool aastat vana ja kui fond on vähem alt 5 aastat vana. IRS määrab 10% trahvi, kui võtate raha välja enne 59. eluaastat 1/2.
Võite siiski vältida karmide maksutrahvide maksmist 401 000 kontolt ennetähtaegse väljavõtmise korral, kui järgite 401 000 konto puhul teatud rangeid väljamaksereegleid.
401k plaanid võimaldavad laenu laenata konto saldo eest. Saate laenu võtta kuni 50% konto jäägist. Maksimaalne laenusumma ei tohi ületada 50 000 dollarit. Laen tuleb loomulikult tagasi maksta 5 aasta jooksul.
Samuti on võimalik üle kanda oma vana 401 000 plaan, kui vahetate töökohta ja kui teie uuel tööandjal on 401 000 plaan. 401 000 plaane on mitut tüüpi ja igaüks saab valida vastav alt oma vajadustele.
Pension
Pension kui pensionikava on alati olemas olnud. Need moodustavad töötaja jaoks fondi, mille ta saab pensionile jäädes. Pensioniplaani suurimaks tõmbenumbriks on see, et fondi teeb sissemakse tööandja. See sissemakse sõltub sageli töötaja töötasust. Töötaja ei saa igal aastal maksusoodustust, kuna ta ei tee fondi sissemakseid. Maksuarvestus tehakse väljamaksmisel, mis võib olla ühekordne väljamakse või igakuine maksete seeria.
Erinevus 401 000 ja pensioni vahel
Nii 401k kui ka pension on pensioniplaanid ja tagavad hea rahalise tervise vanaduses. Pensioniplaanid on olnud juba pikka aega, kuid 401 000 on järk-järgult asendamas pensioni kõikjal Ameerika Ühendriikides. Pension on vanaaegne pensioniplaan, kus töötaja saab iga kuu ettemääratud summa ilma sissemakseid tegemata. See summa sõltub nii palgast kui ka tööstaažist.
Teisest küljest teeb 401 000 sissemakseid enamasti töötaja protsendina tema palgast, mille tööandja hoiab tagasi. See tähendab, et töötajal on kontroll oma investeeringute üle 401 000 plaanis ja ta saab valida, kas suurendada või vähendada oma sissemakset, mis ei ole pensioniplaanis võimalik.
Veel üks oluline erinevus 401 000 ja pensioni vahel seisneb maksetagatises. Kui pensioniplaanis on tööandja enam-vähem kindel, et saab pensionile jäädes ühekordse väljamakse, siis 401 000 puhul see nii ei ole. Siin sõltub tema saadav summa tema perioodilistest sissemaksetest ja erinevatel aegadel kohaldatavast intressimäärast.
Kokkuvõte:
Kui pensioniplaanide puhul on töötajatele pensionile jäämisel tagatud igakuine kontroll, siis 401 000 puhul see nii ei ole.
Pensioni rahastab täielikult tööandja, 401 000 aga töötaja.
Sissemakseid kontrollivad 401 000 töötajad, samas kui pensioniplaanides see nii ei ole.
401 000 plaanid võimaldavad laenu võtta konto kontojäägi arvelt
Kokkuvõttes võib öelda, et pensioniplaanid, kuigi atraktiivsed, ei võimalda töötajatel mingit kontrolli ja sellisena asenduvad järk-järgult 401 000 plaanidega. Praegu on töötajal võimalik mõlemas plaanis osaleda, kui mõlemad plaanid on tööandjal olemas.
Kuigi mis tahes 401 000 plaani peamine eelis on edasilükkunud maks, kaasnevad trahvid, kui plaanid tuleb enne plaani lõppu välja võtta. Samuti on likviidsusraskusi, kui kellelgi on kiiresti raha vaja.
