Ainult intress vs kapitali tagasimaksega hüpoteek
Hüpoteegid on levinud võimalus, mida kasutatakse raha laenamiseks, kasutades tagatisena vara/kinnisvara. Ainult intress ja kapitali tagasimaksega hüpoteek on kaks erinevat hüpoteegi tagasimaksmise tüüpi. Peamine erinevus ainult intressi ja kapitali tagasimaksega hüpoteegi vahel on see, et ainult intressiga hüpoteegid sisaldavad ainult osa igakuisest intressimaksest, samas kui kapitali tagasimaksega hüpoteegi igakuised maksed koosnevad nii intressist kui ka kapitalikomponendist.
Mis on ainult intressiga hüpoteek?
Ainult intressiga hüpoteeklaenu korral katavad igakuised maksed ainult laenu intressi. Maksed ei sisalda kapitaliosa laenatud põhisumma tasumiseks. Seda tüüpi hüpoteegi puhul peaks laenuvõtja korraldama piisava tagasimaksevahendi, näiteks säästuplaani või muu investeeringu, et tasuda põhisumma hüpoteegi tähtaja lõpus.
See on atraktiivne valik, kui hüpoteegi võtja kavatseb kinnisvara tulevikus maha müüa, kuna müügist saadavat tulu saab kasutada hüpoteegi tähtaja lõpus kapitali tasumiseks. Lisaks on need odavamad võrreldes kapitali tagasimaksega hüpoteegiga. See valik on aga vähem meeltmööda, kuna ühekordne rahasumma tuleb tasuda ühe osamaksena.
Mis on kapitali tagasimaksega hüpoteek?
Kapitali tagasimaksega hüpoteeklaenu korral koosneb kuumakse osast intressidest ja laenukapitalist. Kokkulepitud tähtaja lõpuks on laenuvõtja põhisumma tasunud, eeldusel, et kõik tagasimaksed tehakse õigel ajal.
Nt. ABC Company võttis 2017. aasta jaanuaris laenu 15 300 dollari eest intressimääraga 10% üheks aastaks
Üheaastase perioodi igakuised maksed saab arvutada järgmiselt. (Summad ümardatakse täisarvuni)
Kapitali tagasimaksega hüpoteeklaenu peamine eelis on see, et kinnisvara kuulub hüpoteegiperioodi lõpus laenuvõtjale ja see on mugav meetod, kuna ühekordset rahasummat ei maksta viimase igakuise maksega.
Joonis 1: Hüpoteeklaenu jääk väheneb järk-järgult kapitali tagasimaksega hüpoteeklaenuga
Mis vahe on ainult intressi ja kapitali tagasimaksega hüpoteeklaenul?
Ainult intress vs kapitali tagasimaksega hüpoteek |
|
| Ainult intressiga hüpoteegid sisaldavad ainult osa igakuisest intressimaksest. | Hüpoteeklaenu igakuised kapitali tagasimakse maksed koosnevad nii intressist kui ka kapitalikomponendist. |
| Igakuised maksed | |
| Ainult intressiga hüpoteeklaenu puhul on kuumakse madalad, kuna makstakse ainult intressi. | Sellega peavad kaasnema suuremad igakuised maksed, kuna lisaks intressidele on kaasatud ka kapitali tagasimakse osa. |
| Kapitalimaksete sagedus | |
| Ainult intressiga hüpoteegi korral makstakse kogu kapital hüpoteegiperioodi lõpus. | Kapitali tagasimaksega hüpoteeklaenu puhul makstakse kapitali tagasi mitmel sagedusel. |
Kokkuvõte – ainult intress vs kapitali tagasimaksega hüpoteek
Ainult intressi ja kapitali tagasimaksega hüpoteeklaenu erinevus sõltub peamiselt igakuiste maksete osadest. Kui makstakse igakuist intressi, siis liigitatakse see ainult intressiga hüpoteeklaenuks ja kui kuumakse osana tasutakse ka kapitalimakse, siis nimetatakse seda kapitali tagasimakse hüpoteegiks. Kuigi mõlemal variandil on nii eeliseid kui ka puudusi, sõltub sobivus oluliselt ka laenuvõtja vajadustest.
