Üleminek vs ülekandmine
IRA või individuaalne pensionikonto võimaldab üksikisikul oma pensionile jäämiseks raha sisse kanda ja seda hoiab finantseerimisasutus, mida tuntakse haldurina. Ülekandmine ja ülekandmine on kaks võimalust, kuidas raha IRA-sse või se alt välja liigutada. Hoolimata asjaolust, et mõlemad võimaldavad teil oma raha teisaldada teise IRA-sse, on nende kahe vahel mitmeid erinevusi. Artiklis selgitatakse iga tehingutüüpi ning tuuakse välja sarnasused ja erinevused IRA ülekandmise ja ülekandmise vahel.
Mis on IRA Rollover?
Kui otsustate oma IRA-s hoitavaid rahalisi vahendeid edasi lükata, makstakse teisaldatavad vahendid otse teile ja seejärel saate need vahendid teise pensioniplaani hoiustada. See rahaliste vahendite liikumine tuleb aga lõpule viia range 60-päevase aja jooksul. Juhul, kui raha liikumisi ei tehta 60 päeva jooksul, käsitletakse raha väljamaksena ja maksustatakse. Samuti, kui olete alla 59-aastane ja ½ aastat vana, tuleb teilt ennetähtaegse taganemise eest tasuda 10% trahvi.
Teine piirang ümbermineku puhul on see, et inimene võib 12 kuu jooksul teha ainult ühe ümbermineku. Üheks tagasilükkamise miinuseks on see, et 20% vahenditest peetakse kinni maksude tasumiseks, juhul kui ümberminekut ei lõpetata.
Mis on IRA ülekanne?
Ülekande korral kannab IRA haldur kontol olevad raha otse määratud kontohaldurile ja te ei pea ülekantud rahaga tegelema. Ülekande üks peamisi eeliseid on see, et need on mugavad ja üks lihtsamaid viise raha IRA-sse ja se alt tagasi teisaldamiseks. Kuna raha liigub otse kontohalduri vahel, ei pea te muretsema 60-päevase ajakava täitmise pärast. Samuti ei ole piiranguid 12 kuu jooksul tehtavate ülekannete arvule. Ülekannete üks peamisi eeliseid on see, et raha kogusumma kantakse uuele kontole, ilma et maksude tasumiseks oleks protsentuaalne.
Ülekandmine vs ümberminek
Üleminek ja ülekanded on mõlemad vahendid, mille abil kantakse raha üle IRA-dele ja nendelt teistesse pensioniplaanidesse. Ülekanded on üks lihtsamaid viise raha liigutamiseks IRA-sse ja se alt tagasi. Teisest küljest makstakse ümberpaigutamise korral teisaldatavad vahendid otse teile ja seejärel deponeerite need vahendid teise pensioniplaani. Enamasti eelistatakse ümberpaigutamist mitte ülekandmisele, kuna ülekandmisele ei kehti samad ranged eeskirjad kui ümberminekutele. Ülekandeid saab teha mitu korda aasta jooksul; ümberminekut saab aga teha ainult üks kord 12 kuu jooksul.
Teine oluline erinevus seisneb selles, et üleminekul peab esialgne haldur kinni 20% maksude tasumise vahenditest. Kuid nagu ülekande puhul, ei peeta maksude tasumiseks raha kinni ja kogusumma kantakse uuele kontole. Kuigi ülekandmise ajaskaala on 60 päeva, toimub ülekanne otse haldurite vahel ja te ei pea muretsema 60-päevase ajakava täitmise pärast. Ülekande üks peamisi puudusi on see, et kui raha liikumist ei tehta 60 päeva jooksul, käsitletakse raha väljavõtmisena ja see maksustatakse.
Mis vahe on IRA ülekandel ja ülekandmisel?
• Üleminek ja ülekandmine on kaks võimalust raha liigutamiseks IRA-sse ja IRA-st või IRA-st.
• Kui otsustate oma IRA-s hoitavaid rahalisi vahendeid edasi lükata, makstakse teisaldatavad vahendid otse teile ja seejärel saate need raha hoiustada teise pensioniplaani.
• Ülekande korral kannab IRA haldur kontol olevad rahalised vahendid otse määratud kontohaldurile ja te ei pea ülekantud rahaga tegelema.
